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最新借款与担保规定——一字之差,后果千差万别

发表时间:2021-04-17 12:38作者:芶忠义

《民法典》颁布之后,其中对担保的变动非常大,另外最高人民法院也于20201225日发布了《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》,自202111日起施行。可以说现有的关于借款的担保规定与以前的规定完全不一致,甚至于一字之差,其后果也千差万别,如果还以以前的经验来处理,肯定会吃大亏。今天就将此进行一个总结。

一、《借条》与《欠条》的一字之差

尽管两者都有别人欠钱的意思,欠条和借条的性质是不一样的,它们形成的原因不同,借条主要是因借贷而产生,欠款则可能是因为买卖、租赁、利息等原因产生。他们有如下不同法律后果:

1、基础法律关系审理:对于《借条》,法官不会审理基础法律关系,而对于《欠条》,法官会审理确定该欠条是基于什么情况产生。

2、诉讼时效:过了法律规定的诉讼时效再起诉的,则法院不会支持胜诉。因此确定一个借条或者欠条的诉讼时效非常重要。借款如果没有约定还款日期,那么债权人可以在任何时间索要,时效从债务人拒绝还款时起算,最长时效不得超过三年,如果约定了还款期限,则时效从还款期满时起算。欠条如果没有约定还款期限,则诉讼时效从欠款形成之日起算,约定还款期的从还款期满时起算。也就是说,约定了还款期的借条和欠条,时效是一样的,没有约定还款期的借条和欠条,则诉讼时效不一样。

二、借条中的“借到”与“借”的一字之差

借条中我们常常看到“今借到某某***元”与“今借某某***元”的语句,其中的“借到”与“借”是一字之差,但是意思差别很大,在书写借条的时候一定需要注意。

“借到”表明在书写借条的当时(或当天)就已经收到了借款,但“借”仅仅表示一个行为,并不能代表借款已经收到。因此对于金额不大的借款,如果你的借条是“今借到某某***元”,那么你只需要用这个借条就可以到法院起诉了。但是如果是“今借某某***元”,那么对不起你还需要提供另外的收条或者转款等证据说明对方已经收到该款,如果没有证据,那么你就可能败诉。

三、未写明保证担保是“一般”担保还是“连带”担保的差别

保证担保的方式分为一般保证担保和连带责任保证担保。两者的法律后果完全不同,一般保证担保是在债务人不能履行债务或者无力偿还债务时才承担保证责任,但连带责任保证担保的保证人在承担责任方式上则是和债务人基本一致,债权人可以要求保证人单独或者连带共同承担责任。

因此在借条上或者担保书上注明承担“一般”担保还是“连带”担保非常重要。我国以前的法律规定如果担保人在借条上的担保人处上签字,没有其他表述,则认定为连带责任担保,但是《民法典》颁布之后,对此进行了改变,其认定为一般担保。这点对出借人来说,尤其需要注意。

  法条:《民法典》第六百八十六条:保证的方式包括一般保证和连带责任保证。

当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任。

四、保证担保中的债务人履行债务的“不能”与“不”的一字之差

实际生活中很多人不太懂专业的一般保证担保和连带责任担保术语,因此在保证内容上会写“在借款人不能履行债务或者无力偿还债务时才承担保证责任等”类似内容,以表示自己愿意承担担保责任。但是需要注意的是“在借款人不能履行债务”与“在借款人不履行债务”这两种表述上,其代表的担保方式完全不同。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》

第二十五条规定,当事人在保证合同中约定了保证人在债务人不能履行债务或者无力偿还债务时才承担保证责任等类似内容,具有债务人应当先承担责任的意思表示的,人民法院应当将其认定为一般保证。

当事人在保证合同中约定了保证人在债务人不履行债务或者未偿还债务时即承担保证责任、无条件承担保证责任等类似内容,不具有债务人应当先承担责任的意思表示的,人民法院应当将其认定为连带责任保证。

作者:芶忠义,律师执业13年,知识产权专业律师,专利代理师,仲裁员,专注于电商、直播以及知识产权(专利、商标、著作权、不正当竞争)法律,全国优秀律师事务所专职律师,电话:13881815110(微信同号)。


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